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青年創業貸款好過嗎?要準備什麼資料?

青年創業貸款是政府推出的貸款方案,提供20-45歲的民眾創業資金,除了利率很低之外,更能在沒有擔保品的情況下借到一筆創業資金,有政府做保,無疑是個安心的貸款管道,但其實青創貸款有許多細節,過件率也不是真的那麼高,本文將針對青年創業貸款,帶您用5分鐘的時間快速入門。

青年創業貸款條件限制

全台灣共有包含台灣中小企業銀行在內的20家金融機構負責承辦,想申請青創的貸款人只能向這些金融機構提出申請,申請人須同時符合以下三個條件:

  1. 年滿 20 歲至 45 歲,5年內有依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案的事業。
  2. 3年內上過政府開設的創業輔導課程至少20小時(線上課程),或取得創業輔導課程兩個學分,需檢附證明。
  3. 申請人或負責人出資額需佔事業體實收資本額20%以上。

青年創業貸款申請流程

  • 向金融機構提出申請
  • 銀行初審
  • 若有擔保品,可直接進行設定並簽約,若無擔保品,銀行會向信保基金申請信用保證,待信保基金通過後簽約
  • 撥款

青年創業貸款承辦銀行列表

  • 台灣中小企業銀行
  • 台灣銀行
  • 土地銀行
  • 合作金庫銀行
  • 第一銀行
  • 華南銀行
  • 彰化銀行
  • 上海銀行
  • 兆豐銀行
  • 全國農業金庫
  • 台中銀行
  • 永豐銀行
  • 玉山銀行
  • 日盛銀行
  • 嘉義市第三信用合作社
  • 花蓮第二信用合作社
  • 金門縣信用合作社
  • 瑞興銀行
  • 高雄銀行
  • 聯邦銀行

青年創業貸款申請內容

貸款額度:
※準備金:最高新臺幣200萬元。
※週轉性支出:最高新臺幣400萬元。
※資本性支出:為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出,最高新臺幣1,200萬元。

貸款期限:
※準備金及週轉性支出:貸款期限最長6年(含寬限期最長1年)。※資本性支出:廠房、營業場所及相關設施:貸款期限最長15年(含寬限期最長3年)。機器、設備及軟體:貸款期限最長7年(含寬限期最長2年)。

貸款利率:
依中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575%機動計算(目前合計為1.42%)

若貸款人能夠提供擔保品(如房子),有機會拿到比較高的額度,如果沒有擔保品,就需由信保基金提供保證,但承辦銀行可能會基於風險考量,僅提供較低的額度;而額度在100萬以下的申請人,為加速審核,政府提供前5年利息全免,以表格取代計畫申請書,7日內完成審查等便民方案,又稱免免157。

青年創業貸款優缺點比較

跟一般貸款比起來,青年創業貸款的額度高、利率低,但卻有這些缺點:

  1. 案件審核相當嚴格,貸款的過件率很低,據統計約五成。
  2. 申請的手續複雜,要準備的資料很多。
  3. 審核流程與時間長,對有急需的貸款人來說來不及。
  4. 還要先上課很麻煩。
  5. 填寫創業企劃書等資料,考驗貸款人的耐心、文筆和時間。

下面整理簡單的青年創業貸款優缺點比較表:

優點 1. 額度高,最高可至1200萬
2. 利率低,僅1.42%起
3. 還款壓力小,貸款額度100萬以下前五年甚至不需繳息
4. 無須擔保品
缺點 1. 須上滿一定時數的創業課程
2. 須提交創業企劃書、準備資料相當多
3. 若欲申請大額度需提供擔保品(房子)
4. 審核程序冗長且嚴格、過件率低

 青年創業貸款好過嗎

青年創業貸款的申請條件看起來很寬鬆,卻不是人人都能順利申貸成功,除了申請人外,金融機構還會檢視其配偶的信用狀況,當然若申請人未婚則免查配偶聯徵,以下也幫你整理了青年創業貸款常見被婉拒的原因,您可檢視自己是否為申貸失敗的高危險群:

※申請人及其配偶的信用狀況都會列入審核
1.動用信用卡循環
2.信用卡或貸款有延遲繳款紀錄
3.信用卡遭強制停卡
4.有債務協商或前置協商紀錄
5.前置協商不成立,或經法院裁定更生或清算
6.催收呆帳戶
7.有債務本金或利息逾期未清償
8.名下有從債務本金逾期未清償
9.貸款未繳遭法院查封情事
10.有票信拒往紀錄
11.票信經公告拒往尚未解除
12.財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶
13.稅款或勞健保費未繳
14.申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數
15.申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用
16.申請人非為實際經營者

青年創業貸款與一般銀行貸款一樣,非常重視申請人的信用狀況,審核標準亦相當嚴格,提醒想申請青創貸款的民眾,務必維持良好的信用,才不會錯失了此一貸款機會。

除了青年創業貸款,還有其它方式拿到錢嗎?

除了青年創業貸款外,還可以考慮銀行的個人信貸、車貸或房貸(轉增貸或二胎房貸),如果因為銀行審核嚴格無法通過,還有融資公司的二胎房貸方案,目前的金融市場中,僅有裕融企業旗下子公司:新鑫(股)有限公司獨家承作二胎房貸(房屋附擔保貸款),審核寬鬆、額度高、申辦速度快,讓您即時取得所需資金。

青年創業貸款 銀行信貸 銀行房貸 銀行二胎 二胎房貸(上市公司)
審核難易度 很難 很難 很難
利率 機動利息(目前為1.42%) 4%~19.99% 1.5~2.5% 4~18% 7%~10%
還款年限 7~15年 1~7年 20~30年 2~10年 2~10年
借款額度 100萬~1200萬 月薪22倍 最高房價8成 最高300萬 最高300萬

從不同管道申請,貸款條件會有所差異,不論最後決定選擇哪一種貸款方式,都有各自的優缺點,提醒貸款人要評估自己的償還能力,才能讓這筆資金成為你的助力而非阻力。