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債務整合找融資公司會上聯徵嗎?負債比過高可以申請債務整合嗎?│理債財富網

融資公司會上聯徵嗎?融資公司代理查詢聯徵紀錄,會出現在聯徵報告裡面。債務整合負債比過高、或信用評分偏低就無法向銀行申貸,若有借5-25萬有小額資金需求,有信貸、機車貸款、手機貸款等方案可供選擇,大部分的小額貸款都不需要經過漫長的審核,申請資格也比一般貸款寬鬆許多,通常1~3天的時間即可順利取得資金。

債務整合銀行推薦注意事項

建議你以原貸款銀行作為申請對象。或是攜帶債務資料以「詢問」的方式諮詢其他銀行,千萬不可以直接提出「申請」,因為一旦向銀行提出申請後,銀行一定會向聯徵中心調閱你的信用報告,短期被銀行調閱多次聯徵紀錄時,會讓你的信用報告分數遭到扣分,反而增加了你對債務整合的阻力。

債務整合找融資公司會上聯徵嗎?

融資公司會上聯徵嗎?融資公司則是自2015年起,聯徵中心才開放大型融資公司可查詢聯徵紀錄,例如中租迪和股份有限公司、和潤企業股份有限公司、裕融企業股份有限公司。

當你向融資公司(如:中租、裕融、和潤)申請汽機車貸款,可選擇由融資公司幫你申請聯徵報告,不過融資公司代理查詢聯徵的紀錄,就會出現在聯徵報告裡面;如果是選擇自己向聯徵中心申請信用報告,並提供給融資公司參考,則不會留下聯徵紀錄。

此外,由於是自行提供聯徵報告給融資公司,因此你跟融資公司的貸款紀錄也不會上聯徵,不需要擔心辦車貸會有聯徵紀錄。

債務整合的優點

  • 有效降低月付金與利率
    債務整合最主要的功能,就是以一筆大額度低利率的貸款,清償多筆小額度高利率的貸款,如此會有效降低每個月的月付金與利息,能明顯的感受到,身上的債務壓力減輕。
  • 統一繳款日不忘記繳款
    會申請債務整合的人,身上大多揹負著數家銀行的貸款。而這些貸款各有應屬的繳款日,有時會忘記日期而遲繳,這是有可能發生的事。若是因為繳款日雜亂而忘記繳款,讓自己的信用分數遭到扣分,反而得不償失。
    債務整合可以將多筆貸款整合成一筆,此時只須記得一筆貸款的繳款日,假如再利用自動扣款繳費,能更加簡化繳款程序。
  • 避免信用瑕疵提高分數
    債務整合簡化了混亂的繳款日,如此可以有效避免卡費,或貸款遲繳的情形發生,進而防止信用報告分數遭到扣分,也能讓你的信用分數緩步提升。
  • 多出額外資金可以運用
    以債務整合的方式代償多筆貸款後,若還有剩餘的金額,你可以拿來靈活運用。
  • 延長還款期限減輕壓力
    向銀行申請一筆貸款用來做債務整合,若是以房屋貸款的方式會較適合。因為房屋貸款金額較高,能有效解決多筆小額貸款;而且利率較低還款期限較長(房貸期限約20~40年)對於減輕債務壓力有明顯的效果。

債務整合的管道有哪些?

  • 銀行
    銀行是大多數人最先想到的貸款管道,不僅安全性高、貸款利率也比較低,不過銀行放款相對保守,對於借款人的財務狀況及信用狀況,審核就比較嚴格,如有收入不穩定、負債比過高、或信用評分偏低…等情形,恐怕也無法申貸成功。

銀行的債務整合貸款項目:信用貸款、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸

  • 融資公司
    雖然融資公司也被歸類為民間貸款的一種,不過股票上市的融資公司,依規定須定期公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形,是銀行以外,最安全有保障的民間借貸管道。

目前台灣三大股票上市融資公司裡,只有裕融企業旗下的子公司-新鑫股份有限公司有提供二胎房屋貸款。相比銀行,新鑫二胎不僅貸款額度較高、審核較寬鬆、撥款速度也快,可有效整合負債。

融資公司的債務整合貸款項目:二胎房貸

  • 民間貸款
    當鋪、代書、地下錢莊也都屬於民間貸款,而民間借貸的優勢就是:借款方式多元、不限申請條件,也可以說是「人來就借」。不過,民間業者的借款利率、收費項目、還款方式都沒有一定的規範,因此風險相對較高,建議借貸前應審慎評估。

民間借貸的債務整合貸款項目:信用借款、房屋設定抵押貸款、二胎房貸

債務整合貸款 信用貸款 房屋增貸 房屋轉增貸 銀行二胎房貸

債務整合貸款 信用貸款 房屋增貸 房屋轉增貸 銀行二胎房貸 新鑫二胎房貸
貸款額度 300萬
上限薪資22倍
未說明
房屋鑑價80%
未說明
房屋鑑價85%
350萬
房屋鑑價90%
500萬
房屋鑑價110%
貸款利率 2.66%~15.99% 1.37%~5% 1.37%~5% 2.5%~15.99% 7%~14%
還款期限 7年 20年 30年 15年 10年

借5萬-25萬各管道比較表

借5-25萬有小額資金需求,找銀行辦信用貸款絕對安心,因為有金融法規幫你撐腰。銀行信貸的審核非常嚴格,如果有貸款遲繳、信用卡費只繳最低金額、頻繁申貸的紀錄,銀行也不會借錢給你,加上銀行作業時間較長,恐無法即時滿足資金需求。

銀行針對不同客群推出許多信貸方案,金額從1-350萬元不等,不過實際可貸額度還是要看客戶信用及收入,且銀行信貸有DBR22倍的限制:無擔保負債(如信用貸款、信用卡、預借現金)不能超過月收入22的限制。

管道比較
貸款風險
借款容易度
利率
額度
信用貸款
審核嚴格
★★★
2%~16%
1-350萬
機車貸款
利率較高
★★★★★
13%~16%
5-30萬
手機貸款
額度不高
★★★★
16%
2-6萬
商品貸款
(高額度)審核較嚴
★★★★
15.75%
15萬-30萬
汽車貸款
銀行有車齡限制
★★★★★
7%~14%
10萬-350萬
P2P貸款
平台倒閉
★★★
8%~16%以上
最高50萬
代書貸款
冒牌代書多
★★★
24%~60%
3-50萬

小額貸款最大的優勢就是撥款快速,由於資金需求小,大部分的小額貸款都不需要經過漫長的審核,申請資格也比一般貸款寬鬆許多,通常1~3天的時間即可順利取得資金。

債務整合後我還能申請貸款嗎?

債務整合後,因為債務簡化且壓力減輕,是可以申請貸款的。不過還是需要衡量自身的條件,再考慮要不要申請貸款,如此才不會又回到債務整合之前,每天被債務壓力壓得喘不過氣的情形。