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有民間借貸怎麼整合債務?辦二胎房貸好處有哪些?

有民間借貸怎麼整合債務?債務嚴重造成生活上的負擔,信用陷入危機,透過債務整合的方式重新延長還款年限,並且降低貸款利率,利率降低後月付金自然變少,銀行貸款審核比較嚴格,如有收入不穩定、負債比偏高、或信用評分偏低,很容易被婉拒,民間借貸的債務整合貸款項目:信用借款、房屋抵押貸款房貸二貸,辦理融資公司二胎房貸好處有額度高、撥款快、不受DBR22限制,是自營商、領現族的福音。

女老闆積欠債務 遭債主押走

鄭姓泰國籍女子在士林區經營按摩店,因積欠陳女債務,引發其先生李男不滿,找來3人到店內押人,將鄭女載往北投一處工作室逼迫簽下還款協議書,過程中還嗆「已經對妳很好了,沒帶妳去山上」,士林地檢署偵結,依妨害自由等罪起訴李男等5人。
眾人被捕後均否認押人討債,陳女辯稱,鄭女向她借41萬,去年8月協商後,承諾還款30萬,但鄭女卻推說「看不懂中文」,又藉故拖延不見面,先生找人幫忙,並沒有脅迫鄭女簽協議書。

有民間借貸怎麼整合債務?債務整合的管道有哪些?

以下為債務整合推薦管道:

  • 銀行

銀行是大多數人最先想到的貸款管道,不僅安全性高、貸款利率也比較低,不過銀行放款相對保守,對於借款人的財務狀況及信用狀況,審核就比較嚴格,如有收入不穩定、負債比偏高、或信用評分偏低…等情形,恐怕也無法申貸成功。

銀行的債務整合貸款項目:信用貸款、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸

  • 融資公司

雖然融資公司也被歸類為民間貸款的一種,不過股票上市的融資公司,依規定須定期公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形,是銀行以外,最安全有保障的民間借貸管道。

目前台灣三大股票上市融資公司裡,只有裕融企業旗下的子公司-新鑫股份有限公司有提供房貸二貸。相比銀行,新鑫二胎不僅貸款額度較高、審核較寬鬆、撥款速度也快,可有效整合負債。

融資公司的債務整合貸款項目:房貸二貸

  • 民間貸款

當鋪、代書、地下錢莊也都屬於民間貸款,而民間借貸的優勢就是:借款方式多元、不限申請條件,也可以說是「人來就借」。不過,民間業者的借款利率、收費項目、還款方式都沒有一定的規範,因此風險相對較高,建議借貸前應審慎評估。

民間借貸的債務整合貸款項目:信用借款、房屋抵押貸款、二胎房貸

債務整合貸款 信用貸款 房屋增貸 房屋轉增貸 銀行二胎房貸 新鑫二胎房貸
貸款額度 300萬
上限薪資22倍
未說明
房屋鑑價80%
未說明
房屋鑑價85%
350萬
房屋鑑價90%
500萬
房屋鑑價120%
貸款利率 2.66%~15.99% 1.37%~5% 1.37%~5% 2.5%~15.99% 7%~14%
還款期限 7年 20年 30年 15年 10年

銀行房屋(轉)增貸沒過怎麼辦?

向銀行提出申請房貸增貸或轉增貸後,可能會因原本仍在繳款的舊約本金仍高、貸款成數過高、繳款紀錄不佳,或是房屋經銀行重新鑑價後,發現該房屋增值的空間不大,造成無可貸空間,以至於無法順利放款,此時仍需要資金該怎麼辦?除了申請房屋增貸之外,此時你還有房貸二貸可以選擇。

二胎房貸的好處

名下有房子的人都有機會用到「房貸二貸」,所以很多人會考慮以「二胎房貸」做活用資金的首選,現在以下就告訴你3大房屋二貸優點:

(1) 貸款額度高

目前台灣有在受理「二胎房貸」的有「融資公司」(新鑫)、「民間借貸」與「11家銀行」三類,以下表列這三種類型可貸額度與期限:

   銀行名稱 專案名稱與可貸額度 成數
玉山銀行 「二順位貸款」50萬以上 不動產鑑估淨值85%
台新銀行 「好宅富二貸」貸款金額最高300萬 不動產鑑估淨值85%
國泰世華 「二順位房貸」貸款金額最高150萬 不動產鑑估淨值85%
永豐銀行 「二順位房貸」50萬以上 不動產鑑估淨值85%
日盛銀行 「家值房貸」貸款金額最高300萬 不動產鑑估淨值85%
王道銀行 「二順位房貸」貸款金額最高350萬 不動產鑑估淨值85%
兆豐銀行 「兆豐富二貸」貸款金額最高200萬 不動產鑑估淨值85%
凱基銀行 「理財家值金」貸款金額最高300萬 不動產鑑估淨值85%
新光銀行 「有巢氏貸款」貸款金額最高500萬 不動產鑑估淨值85%
遠東銀行 「二順位房貸」貸款金額最高300萬 不動產鑑估淨值85%
陽信銀行 「二順位房貸」依不動產鑑估淨值90% 不動產鑑估淨值90%
融資公司(新鑫) 「新鑫二胎」最高500萬 不動產鑑估淨值120%
民間借貸 「二胎房貸」金額不一定,不限還款期限 淨值100%

(資料來源自各銀行官網,正確資料需以各家銀行官網為主)

由上表可以清楚的知道,「二胎房貸」的貸款金額以銀行規定為準,約為50萬到500萬不等,最高貸款成數可至不動產淨值的90%內。

(2) 撥款速度快

因為申請流程不複雜,所以撥款也相對快速,一般來說「銀行」從申請到撥款至少需要7~10個工作天,「融資公司-新鑫」約3個工作天撥款,「民間公司」則需1~3個工作天,甚至有24小時內即撥款的例子。

(3) 活化資產價值

房屋有了第一筆貸款後,即無資金運用的空間,若有其他資金需求,則可以考慮「二胎房貸」。因為二胎房貸金額高,且無DBR22倍的限制,可以讓你快速取得一筆資金來靈活運用,也是一項不錯的選擇方式。

二胎房貸的申請流程

(1)二胎房貸申請文件

  1. 身分證+雙證件影本(駕照or健保卡)
  2. 3~6個月薪資轉帳與工作證明(員工識別證or工作名片)
  3. 房屋所有權狀
  4. 一胎房貸半年繳息證明

(2)二胎房貸申請流程

  1. 評估後選擇管道申請
  2. 貸款方進行資料審查
  3. 照會後親自簽約對保
  4. 地政事務所房屋設定
  5. 撥款至指定匯款帳號

只需備妥上述資料,選定一個貸款管道,按照說明的流程進行送件申請,在簽約對保完成後,約2~3個工作天就會將資金匯入你所指定的銀行帳戶中。

新聞出處》中時