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微型創業鳳凰貸款好辦嗎?微型創業鳳凰貸款要點報你知

微型創業鳳凰貸款好辦嗎?主要貸款特色為免擔保品、免保證人、且前兩年貸款利息由政府全額補貼。微型創業鳳凰貸款要點報你知:「行號店家」向國稅局申請營業登記。須依法報稅,如有報領薪資,需檢附扣繳憑單。公司不一定要有店面,但須有固定營業場所。分租場所也可申請,但每個門號均有設立家數限制,也需以公司為名簽訂的租賃契約。

1.微型創業鳳凰貸款是什麼?

由經濟部中小企業處推出的鳳凰貸款,全名是「微型創業鳳凰貸款」,為協助婦女族群和高齡人士順利創業並步上軌道,故而推出此方案,據官方資料統計,光第一銀行在2021年度前10個月前就貸放725戶,總金額4.5億,相較2020年度大幅增加,2020全年度所有銀行共貸放526戶,總金額近3億元,其中仍以女性申貸者占多數,主要貸款特色為免擔保品、免保證人、且前兩年貸款利息由政府全額補貼。

2.微型創業鳳凰貸款的計畫內容

【適用對象】

(1)20~65歲女性

(2)45~65歲國民

(3)20~65歲,設籍於離島居民

上述人員於三年內曾參與政府創業研習課程至少18小時,並經創業諮詢輔導,公司員工未滿5人,並符合以下條件即可申請:

(1)所營事業符合商業登記法第5條規定得免辦理登記之小規模商業,並辦有稅籍登記未超過5年。
(2)所營事業依法辦理公司設立登記或商業設立登記未超過5年。
(3)所營托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心或短期補習班,依法辦理立案登記未超過5年。

【貸款額度】

(1)有辦理公司登記或商業登記者,最高可貸200萬元,額度上限內最多可再申貸2次。

(2)僅辦理稅籍登記之小規模商業,最高可貸50萬元,額度上限內最多可再申貸2次。

如貸款100萬,月付金前兩年每月$11,485,貸款利息由政府全額補貼,第3-7年每月$12,513

【貸款年限】

每次最長7年,尚未清償者得依規定,最多增貸2次為限,每次貸款期間前兩年免息。

如符合特殊境遇家庭、家庭暴力被害人、職災戶、犯罪被害人、低收入戶、天災受災戶及獨力負擔家計者等特定身分,檢具證明文件後,前3年免息。

【貸款利率】

按郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575%機動計息,目前為1.42%

【承辦銀行】

  • 台灣銀行
  • 土地銀行
  • 合作金庫
  • 第一銀行
  • 華南銀行
  • 彰化銀行
  • 台灣中小企銀

3.手把手帶你申請微型創業鳳凰貸款,規劃、文件、流程一手掌握

想創業總要先有個方向,包含想做什麼生意?公司規模?公司名字要叫什麼…等等,沒有頭緒不知道怎麼開始嗎?別擔心,我們帶你一步步來,讓你第一次創業就上手:

步驟一:決定要做什麼生意以及公司規模

(1)申請營業登記的組織型態:如店家行號、有限公司、股份有限公司

(2)登記的資本額:如3萬、10萬、100萬

(3)公司名稱

(4)合股或獨資

(5)營業項目:想做的生意,如餐廳、咖啡店、手作品

(6)地址:公司固定登記地址

(7)負責人

(8)是否開立發票

步驟二:申請公司登記

(1) 到各縣市政府工商課申請登記,資本額每4000元收取規費1元,如資本額50萬,規費就是125元。

(2)申辦時程約需2~3周,含名稱審查、營業登記、發票申請及國稅局派員查核

步驟三:參加政府開辦的創業課程,實體或線上都可以

尋求創業諮詢時,需填寫簡易創業適性評量,依照民眾測試結果分為三個等級,並提供不同的創業課程,採線上報名,以第一次參加課程者優先錄取,線上課程不限區域,但外島課程為以當地居民為優先:

(1)入門班:3小時課程,主要協助了解創業趨勢及所需準備,內容包括創業準備、商機選擇、風險評估及適性評量等。

(2)進階班:18小時課程,內容包括商品知識、資金籌措、開業準備、市場行銷、財務規劃等,並安排顧問指導撰寫創業計畫書以及企業見習。

(3)精進班:3小時課程,內容包括創業經驗分享及主題式講座等。

如果累積上課時數已經達18個小時,仍想繼續精進自己,還有以下兩種課程可以進修:

(1)網路行銷課程:每單元6-12小時,包含電子商務、數位產品應用、網路拍賣實務操作及行銷技巧。

(2)創業後協助及輔導課程:每單元6小時,主要針對微型創業者熱門創業類別規劃,搭配財務管理、行銷管理及專業法令3大主題,規畫各行業單元式課程。

步驟四:準備好申請文件送件申請

  • 貸款創業計畫及貸款申請書一份
  • 稅籍登記證明及所屬事業主管機關核准設立登記文件影本一份
  • 切結書正本一份
  • 身分證正反面影本一份
  • 近三個月申請人和所經營事業的信用報告各一份
  • 三年內上過創業研習課程證明文件一份
  • 離島居民另附三個月內戶籍謄本一份

步驟五:申請流程

(1)申請人備齊文件,親送或郵寄到在地服務窗口

(2)初步審查文件

(3)顧問實地訪視,協助修正計畫書

(4)審查會開會審查,成員包含勞動部、信保基金、銀行及專家學者

(5)核發審查結果通知函

(6)申請人應於3個月內持審查結果通知函,到承貸銀行辦理貸款,銀行於14日內撥貸

如未能在期限內辦理貸款者,在期限屆滿日前,得敘明理由向本部申請延展1次,展延期間最長三個月。

【注意事項】

  1. 「行號店家」向國稅局申請營業登記,待國稅局查核後,才審定發票使用與行業課稅分類。
  2. 須依法報稅,如有報領薪資,需檢附扣繳憑單;如有投資其他公司的收益,申報個人綜所稅時應有股利扣繳憑單。
  3. 公司不一定要有店面,但須有固定營業場所。
  4. 分租場所也可申請,但每個門號均有設立家數限制,也需以公司為名簽訂的租賃契約。

註:公司與行號店家的不同

公司:

型態:有限公司、股份有限公司、兩合公司、無限公司
法律位階:法人
股東人數限制:有限公司1人以上,其餘2人以上
發票:需使用發票
法律責任:
有限公司就出資額為限;
股份有限公司就股東所認股份為限;
兩合公司有1人以上無限責任股東、1人以上有限責任股東,有限責任股東僅就出資額為限;
無限公司需負無限清償責任

行號:

型態:社、行、號、店、工作室
法律位階:自然人
股東人數限制:1人以上
發票:需使用發票,符合法規可申請免用統一發票
法律責任:負責人對公司負無限清償責任

4.微型創業鳳凰貸款常見問題

Q微型企業的定義?

A依法登記的事業組織,不含負責人,員工數未滿5人即稱微型企業。

Q哪些狀況不能申辦微型創業鳳凰貸款?

A如有票據拒絕往來、退票、貸款或信用卡遲繳、信用卡強制停卡等紀錄,無法申辦鳳凰貸款。

Q合夥做生意也可以申請微型創業鳳凰貸款嗎?

A可以,有兩人以上股東,亦可申請鳳凰貸款。

Q有其他類似的微型企業貸款管道嗎?

A青年創業貸款、企業小頭家貸款、新女力創業加速器計畫等,各地方政府、客委會、原住民委員會也推出各自專屬方案,多元的管道供有需要的民眾申請。

Q有限定什麼行業才能辦鳳凰貸款嗎?

A無限制行業,有部分行業免辦商業登記,包含攤販、家庭農林漁牧業者、家庭手工業者、民宿經營者、每月銷售額未達營業稅起徵點者。

Q鳳凰貸款和青創貸款、文創貸款的差異

A鳳凰貸款最高額度僅200萬,青創貸款額度在200~1200萬之間,二者利率相同,但青創貸款僅限20-45歲申請,文創貸款僅限創立文創產業者申請,含視覺藝術產業、音樂及表演藝術產業、文化資產應用及展演設施產業、工藝產業、電影產業、廣播電視產業、出版產業、流行音樂及文化內容產業。

Q我有參加過政府相關單位辦理的創業課程,可否直接申請本貸款?

A可以,如果最近3年內已參加過政府相關單位辦理之創業研習課程,包括創業準備、經營知能及創業計畫書撰寫等內容並有結業證明者,可在完成創業計畫書後,由創業顧問指導修改,並備齊所需文件,即可送件申請鳳凰貸款。

Q我是男性,也可以申請鳳凰貸款嗎?

A可以,雖然鳳凰貸款是以女性為主,但45~65歲的男性,也可以申請鳳凰貸款,若是45歲以下男性,可改申請青年創業貸款。

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